INTRODUCCIÓN AL MUNDO DE LA INVERSIÓN(8/8)

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INCONVENIENTES DE ESTA ESTRATEGIA

Como todo en la vida no hay nada perfecto. Y esta estrategia tampoco lo es, tiene sus inconvenientes, pero también he de decir que benditos inconvenientes.

Estoy seguro que muchos de vosotros os habréis encontrado con alguna persona mayor, ya sea familiar, amigo o conocido, que tenga en su cuenta corriente una cantidad de dinero considerable y que diga algo así como: «No gasto mi dinero, por si algún día me pasa algo» Esta frase la he escuchado decenas de veces, y es que hay personas mayores con 100.000€, 200.000€ o más en el banco sin querer gastarlo por si algún día lo necesitan.

Si vosotros seguís esta estrategia lo más lógico es que lleguéis a la jubilación con esa cantidad entre 100.000€ y 300.000€ depende un poco del ciclo en el que os encontréis y depende de si habéis podido aportar más o menos dinero o habéis necesitado parte.

Poneros en la siguiente situación, vamos a suponer que tenéis entre 65 y 70 años (que es la edad mínima de jubilación que se estima, por desgracia ya no hay vuelta atrás para el sistema de pensiones, pero si seguimos igual, la situación empeorará, y como ya hemos visto la mejor alternativa es invertir), si seguimos aumentando la esperanza de vida nos podrían quedar perfectamente otros 20 años para seguir disfrutando, y es aquí donde está el inconveniente, ¿Cuánto gastamos cada año? ¿Lo gasto todo? ¿sigo viviendo igual o mejoro mi vida? ¿Ayudo a los demás o lo guardo por si me ocurre algo y lo necesito? ¿Doy la vuelta al mundo o sigo en el mismo lugar?… son muchas las preguntas que pueden surgir, que reitero, benditas preguntas, peor sería si no hubiéramos invertido.

Vamos a suponer que tenemos 200.000€ a los 65 años y que estoy jubilado, y mi esperanza de vida es de otro 20 años.

200.000€ / 20 años = 10.000€ / año = 833€ / mes

833€ al mes más la jubilación no está nada mal, ¿no?

Pero tampoco nos puede ocurrir ningún gasto extraordinario, como puede ser la compra de un vehículo, la reparación de tu casa o la boda de un hijo, por ejemplo, que entonces estos cálculos irían al traste.

Pero, ¿y si solo sacamos 10.000€ al año y resto sigue revalorizándose?

Pues mucho mejor, dentro de esta estrategia es la mejor alternativa de gasto, ir sacando cada año sólo aquello que creamos que vamos a necesitar.

Aquí os puedo mencionar la famosa «regla del 4%» que viene a decir que si cada año retiramos el 4% el resto del dinero sigue revalorizándose y no reduciría el capital incluso crecería. Veámoslo con nuestro ejemplo:

4% de 200.000€ = 8.000€/año

200.000€ – 8.000€ = 192.000€

192.000€ + 8% = 207.000€

Podríamos sacar los 10.000€ mencionados anteriormente y no perder el valor de nuestro capital. En la teoría, si es así, pero en la práctica es algo más complejo. La rentabilidad del 8% la tomamos como una media histórica, pero mencionábamos anteriormente que la economía y la bolsa sufren ciclos alcistas y bajistas por lo que dicha rentabilidad no es constante, hay años en la que es menor e incluso negativa.

Veamos como quedaría con un ejemplo, vamos a suponer que tenemos un ciclo bajista de 7% anual durante 3 años.

Año 1.

De 200.000€ pasamos a 186.000€, de aquí sacamos 10.000€, nos quedarían 176.000€

Año 2

De 176.000€ pasamos a 163.000€, de aquí sacamos 10.000€, nos quedarían 153.000€

Año 3

De 153.000€ pasamos a 142.000€, de aquí sacamos 10.000€, nos quedarían 132.000€

Suponiendo que no nos asustamos y no tenemos ningún gasto extra, nuestra inversión se reduce casi un 35% en tan solo 3 años, si dura un poco más la crisis, nos quedamos con la mitad de lo que teníamos.

Y ahora para remontar es más complicado ¿Por qué? Porque no es lo mismo subir de 100.000€ que de 200.000€, el ejemplo típico, si tengo 100 y cae el 50% tengo 50, y ahora que tengo 50, para subir a 100 no puedo subir un 50%, si no que tengo que subir un 100%.

Como os decía nada es perfecto, pero bendita imperfección

Y ¿Esto se puede mejorar?

SI

Ya hemos visto cómo funciona el mundo de la inversión y de por qué necesitamos invertir, ahora toca mejorar realmente nuestras finanzas y hacernos ricos lo antes posible, para no desaprovechar la única vida que tenemos.

Y para ello hay tres estrategias.

1. Fondos de inversión y ponderaciones. Donde elegimos los mejores fondos y más rentable, donde «viajamos» de uno a otro aumentando nuestras rentabilidades.
2. Invertir en bolsa sin miedo. Donde la estrategia principal es comprar empresas de largo plazo que repartan dividendos. Porque lo que necesitan las personas no es mucho dinero si no unas rentas que superen sus gastos. Con esta estrategia resolvemos de un plumazo el inconveniente de los fondos indexados. Imagínate tener 200.000€ y que ese capital te ingrese anualmente un 10% (20.000€) sin tener que vender nada.
3. Aplicar estás dos estrategias anteriores sumado a los contratos de derivados que te mencionaba en otra lección, con ellos sumaremos varios puntos de rentabilidad que acelerarán nuestro proceso de libertad financiera

Todo esto lo podrás aprender en los siguientes cursos, que por desgracia aun no los he podido acabar, espero tenerlos acabados antes de diciembre 2026 para poder ayudarte a alcanzar la libertad financiera y puedas vivir la vida que deseas.

Mientras tanto, voy a abrir una sección de oportunidades, donde publicaré todas las oportunidades de inversión que localice, donde no solo mencionaré dicha oportunidad si no que la explicaré en profundidad, para que también aprendas y puedas identificarla por ti mismo.

También puedo ayudarte de manera individualizada para que los primeros pasos los des con confianza y sin miedo, resolviendo dudas y adaptando la psicología apropiada para la inversión.

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