INTRODUCCIÓN AL MUNDO DE LA INVERSIÓN (3/8)

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3.-¿Por qué debemos invertir? INTERÉS COMPUSTO.

Se le atribuye al físico alemán Albert Einstein las siguientes frases:

«El interés compuesto es la fuerza más poderosa del universo»

«El interés compuesto es la octava maravilla del mundo. Quien lo entiende, lo gana; quien no, lo paga»

Creo que estas frases nunca las dijo Einstein, pero estoy seguro de que sí las compartiría.

1. INTERÉS COMPUESTO.

El interés compuesto es el interés que se genera no solo por el capital inicial, sino también sobre los intereses acumulados. Todas las inversiones conllevan interés compuesto, siempre y cuando se reinviertan los intereses generados por nuestro capital. Si el interés de un depósito de renta fija (interés simple) lo volvemos a reinvertir en el depósito, se convierte en interés compuesto.

Esta es la fórmula del Interés Compuesto (en realidad formula de la capitalización compuesta):

• Cf : Capital final
• Ci : Capital inicial
• i : Interés
• t : tiempo

Hablemos de los elementos de esta fórmula:

1.1.Capital inicial

Es la cantidad de dinero inicial que aportamos a nuestra inversión.

Como es lógico para aportar una cantidad inicial debemos haber trabajado y ahorrado para sumar un monto considerable (a no ser que hayas recibido una herencia o pidas prestado). Hace años para poder empezar a invertir necesitabas una cantidad medianamente alta, pongamos por ejemplo unos 10.000€, por suerte, actualmente se ha democratizado mucho la inversión y podemos aportar una pequeña cantidad inicial para comenzar a generar nuestra bola de nieve e ir acumulando intereses lo antes posible.

Cuanto mayor cantidad sea el capital inicial más próximos a la meta estarás.

Vende lo que no necesites, haz horas extras, trabaja fines de semana, haz todo lo posible para que tu capital inicial sea lo más grande posible, lo vas a agradecer.

1.2. Interés

El interés es el precio del dinero, lo que pagas por un préstamo o lo que te pagan por prestar dinero o invertir, creo que de aquí puede venir la frase de «El interés compuesto es la octava maravilla del mundo. Quien lo entiende, lo gana; quien no, lo paga» no es lo mismo pagar intereses que recibirlos.

Los intereses dependen de varios elementos:

1. La cantidad inicial que aportemos, cuanto mayor cantidad aportemos más intereses recibiremos.
2. El producto en el que invirtamos, hay productos más arriesgados que otros (mal llamados arriesgados a mi parecer, como veremos en otros cursos, ya que para mi el riesgo está asociado al conocimiento y no al producto). Desde renta fija, con una rentabilidad aproximada del 2%-5%, pasando por renta variable 5%-12%, hasta derivados 12%-25%. (Los porcentajes de renta variable y derivados no son fijos ni garantizados, es una ponderación aproximada)
3. El conocimiento, el elemento más importante, ya que, rentabilidades altas solo las conseguiremos con mayores conocimientos de cada producto (o con suerte, que puede pasar pero solo es algo pasajero). Estudiar y conocer los productos que hay disponibles te hará exprimir al máximo el interés.

1.3. Tiempo

Como podemos observar en la fórmula, el tiempo se encuentra en el exponente, esto quiere decir que avanza más que una suma y que una multiplicación, por lo que podemos afirmar que es el elemento más importante de la ecuación.

No es lo mismo tener nuestra inversión durante 5 años que durante 30 años, cuanto más tiempo pase, mayor será nuestra recompensa. El tiempo es una medida que no podemos controlar, el tiempo pasa, queramos o no, puede que nos parezcan 30 años mucho tiempo, pero al final llegan.

Por eso si empiezas a invertir joven, podrás tener una gran fortuna y vivir tranquilamente la mejor etapa de tu vida. Si tienes 50 o 60 o 70 años, no pienses que esta fórmula no te afecta, por suerte nuestra esperanza de vida sigue aumentando y el poder del interés compuesto sigue haciendo su función.

Quiero unir los elementos del interés y del tiempo para explicar la «Regla del 72», que es la forma más rápida de entender cómo funcionan el interés y el tiempo. Nos dice que dividiendo 72 entre la tasa de interés nos da como resultado los años que tardaremos en duplicar nuestro dinero invertido.

Ejemplo: Tasa de interés=8%(media del mercado) 72/8 = 9 años

Si tenemos un capital inicial de 20.000€ al 8%, en 9 años tendremos 40.000€ en 18 años 80.000€ y en 27 años tendremos 160.000€ (una cantidad nada despreciable, todo esto sin contar que no hacemos aportaciones periódicas)

1.4. Capital final

Por último, el capital final es el resultado de la operación de los elementos anteriores, veamos varios ejemplos para ilustrar su fuerza.

Capital inicial: 20.000€, Tasa de interés: 3% (renta fija), Tiempo: 20 años

20.000(1+0,03)^20 = 36.122€

Podría afirmar que esta cantidad la puede conseguir cualquier persona con escasos conocimientos y con el mismo riesgo que si tuviera el dinero en una cuenta corriente.

Capital inicial: 20.000€, Tasa de interés: 8% (renta variable), Tiempo: 20 años

20.000(1+0,08)^20 = 93.219€

Puedes conseguir esta cantidad con cierta facilidad invirtiendo en fondos de inversión de renta variable, es la media del mercado, no es necesario tener muchos conocimientos.

Capital inicial: 20.000€, Tasa de interés: 12% (renta variable), Tiempo: 20 años

20.000(1+0,15)^20 = 192.925€

Se puede conseguir de dos maneras: la primera teniendo un buen patrimonio y encotrando a un buen gestor, que los hay muy buenos en España, normalmente la entrada mínima son 100.000€ o formándote continuamente e invirtiendo con convicción, no es complicado es solo cuestión de entender los productos y cómo funciona el mundo

Esta fórmula solo incluye el capital inicial, pero si incluimos una aportación mensual, por ejemplo de 250€ (con los datos anteriores) el capital final sería de 465.000€

MUY BIEN, Y SÍ TODO ESTO ES TAN SENCILLO Y SE GANA TANTO DINERO, ¿POR QUÉ LAS PERSONAS NO INVIERTEN?